一百八十五。现代银行业 (1/2)

李儒晋这才明白为什么帝国的银行的底气那么足，竟然连政府的贷款都敢拒绝，甚至政府向帝国银行代款还要抵押物，原来根子在这，老皇帝是帝国银行的东家啊！

现在帝国的安危受到了巨大的威胁，老皇帝不可能眼睁睁的看着大文帝国被毁灭，更何况还是外族入侵，老皇帝作为一名高高在上的大文主意者更是难以忍受，这才下定决心，把皇族的资产拿出，投入到国家建设里去。

李儒晋并不知道皇族的资产到底有多少，但大文帝国建国也一百多年了，这个资产至少也要有几百亿吧，但老皇帝说出的数字还是让李儒晋大吃一惊，竟然高达一千三百亿，还有价值五百亿的黄金。

这些资金都是大文帝国皇族这一百多年来辛辛苦苦的积累下来的，其中有三分之一是前朝遗留下来的，特别是黄金，其中有三百多亿就来自前朝遗留。

这笔庞大的资金，要是在短时间内流入到大文帝国的金融市场，带来的不是财富而是灾难。这笔资金的最佳的去处，一个是国家的基础建设，通过国家基础建设，拉动内需，促进大文帝国经济发展，二投入到军事研发中，在大额资金的投入下，争取在短时间内让大文帝国的军事科技有一个跨越式的发展。

至于那笔黄金，则能不动用就不动用，作为国家的黄金储备，抵御经济风险。突如其来的惊喜并没有冲昏李儒晋的头脑，这笔庞大的资金，一定要好好的策划使用才能发挥最大的作用。

银行是一个国家控制国家经济，调控国家经济发展的一个最为重要的手段，存款利率是一个国家经济发展的晴雨表，更是国家把民间的资金集中到一起，为国家的大型建设提供资金来源和保障。

而大文帝国的银行却没有发挥这方面的作用，只是单纯的一个赚钱的工具而已，在银行业上，李儒晋大有操作的空间，充分利用银行业为大文帝国的经济发展提供助推器。

这一个要好好的计划一下，李儒晋和老皇帝告别，准备写一份计划书来阐述自己的想法，和实施手段。顺便还要提出房屋贷款计划，进一步起底大文帝国民间的沉涸资金。

大文帝国有钱，真的有钱，只不过这些钱都散落在民间，是典型的民富国穷。藏富与民实施的很好，但缺乏把民间的资金聚集在一起的手段，看着钱，却拿不出来。

李儒晋回到家里，把自己一个人关在屋子里，仔细的参阅前世各个国家银行的营业方法，工作手段，其实银行说穿了真的很简单，低利率存款，高利率贷款，中间赚个差价。

但现代银行业却覆于了银行更多的功能，这些功能在大文帝国却完全看不到，李儒晋就是要把这些功能从前世地球选择合适的移植过来。

计划书共分两部分，一，是银行业的业务改变和扩展，存款和贷款是银行最基本的业务，但大文帝国的银行的业务面狭小，而且贷款利率过高，达到10左右。存款不但没有利息还要报管费。

这些都不利于资金的流动，李儒晋在贷款方面扩大了服务对象，增加了如面向农村的小额农业贷款，一万以下，只要有担保，就可以实行信用贷款。而且利率低，初步设在2.5--3.5之间，有时还可以根据地方经济发展的不平衡，实行弹性调整。

面向中小型企业的贷款，5--10万之间可以实施信用贷款，审批手续简单，贷款方式便捷，贷款期从三个月到三年不等，利率为3.5左右，助力大文帝国中小企业的发展。

至于中大型贷款，就要有相应的资质了，贷款手续要复杂一些，而且要有相应的抵押物，在百万以下，还是比较方便的。

存款也有利息，因为是才开始，利息要低一些，开设零存整取，整存整取等相关业务，根据存款期限的长短制定不同的利率，当然存的时间越长，利息就越高。

通过这些手段，把大文帝国民众手中的资金集中到国家的手里，为国家的大型投资提供资金保障。至于金融衍生产品，暂时不提供。

当然，房贷方法也写在了里面，这可是聚集民众资金的大杀器。不但把现在的资金套在房子上，还把未来几年民众的资金也牢牢套住。

另一方面，就是建立以黄金为本的“金本位”金融体系，把银行业和国家的建设和国家的经济发展挂钩，不改变银行主体为私人所有的本质。

为政府对国家发展提供一定的资金保证，这一点至关重要，如果没有这一点，皇族手里的大笔资金就无法以一个合乎法律的方式注入大文帝国的经济体系中。

以后银行手里的资金也无法通过合法手段注入大文帝国的经济体系，巨大的资金将成为灰色收入，为以后的金融管理带来一个巨大的漏洞。

计划书整整花费了李儒晋近五天的时间，才算完成，这只是银行也发展的第一步，李儒晋还要花费大量的心思让大文帝国的银行系统学会金融模型构架，这样才能保证银行业与时俱进的持续的发展下去。

三，就是关于大文帝国银行的业务分管问题，业务开的多了，肯定要把业务分门别类的分化合理，防止出现业务混乱和业务重叠问题。成立三大业务部门，分别面对农村业务，工商业业务，和城镇居民存取款业务。

以后还要根据业务的扩大，成立其他的业务部门。

这样就可以把帝国的银行由一个单纯的赚钱工具变为大文帝国控制国家